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找到了!这就是我想要的“理财顾问”
发表时间:2019-08-10
2017-06-28         

  今天,交通银行601328股吧)(601328.SH,发布了中期业绩。该行资产总额达人民币9.32万亿元,较上年末增长3.15%,经营规模稳中有升;报告期内实现净利润人民币407.71亿元,同比增长4.61%。

  我们知道,交行的战略叫做“两化一行”。“两化”是指国际化、综合化,在前两天的“愉见财经”里已经给大家说了不少“两化”业务落地的例子。今天,我们来说“一行”:建设以财富管理为特色的一流公众持股银行。

  - 报告期内全行共发行理财产品5,089只,募集资金逾人民币10万亿元,为客户实现收益逾人民币340亿元。

  - 达标交银理财、达标沃德和私人银行客户等优质客户数量较上年末分别增长3.09%、6.84%和9.21%。

  - 管理的个人金融资产(AUM)达人民币29,879.76亿元,较上年末增长3.69%。

  - 托管资产规模达人民币86,307.01亿元,较上年末增长4.90%,最大养老金托管银行地位进一步巩固。

  - 上线“蕴通账户”现金管理集团客户超2.2万户,“银银智道”同业财富管理平台银行类法人客户较上年末翻一番。

  - 依托区块链、大数据分析等技术,产业链金融快速发展,报告期末,境内行累计拓展达标产业链网络近2,900个。

  - 首创量化财商评估体系和智能化产品推荐体系,打造手机银行“沃德理财顾问”,为客户提供一站式的“资产诊断、配置建议、产品推荐和一键购买”服务以及普惠、专业化、个性化的财富管理整体解决方案。

  - 业内首家推出线上直播、空中理财室等直播栏目,提升金融服务的可得性和便利性。报告期内,手机银行注册客户数较上年末增长10.62%,手机银行交易笔数同比增长19.33%,交易金额同比增长35.49%。

  - “线上+线下”全渠道服务水平显著提升,手机信用卡从申请提交开始,最短2秒,平均49秒即可完成审批。

  - 99.78%的营业网点配备智易通等智能设备,平均排队时长较上年末减少6.27分钟。

  看过了整体表现后,下面我们细细来解析,交行的财富管理基础建设为下一步发展都埋了哪些伏笔。我想解决两个层面的困惑:战略层面和产品层面,或者说,“道”的层面和“术”的层面。

  1,当下几乎家家银行都在谈零售转型,很多银行谈到零售转型也都会对“线上”业务格外关注。交行也将“双线”(线上+线下)提到了战略高度,那么交行的战略特点在哪里?

  2,市面上号称运用大数据的产品很多,叫“智能投顾”的也很多。交行年初发布了手机版“沃德理财顾问”,和市面上的产品相比,异同在何处?

  徐瀚:互联网公司强于线上,传统银行强于线下,趋势是线上和线下共同发展,它的核心是:统一,一体化经营。

  如何形成线上线下一体化经营呢?在总行层面,一定要有发动机和大脑,来策划和协这个“统一”。98345黄大仙救世码。所以在策略层面,交行改变了以往业内普遍的分散经营和经营各自为阵的状态,依托金融科技手段,统一了全行的客户、产品、定价、包装、营销、渠道,将网点、客户经理、电子渠道“三位”融为一体。

  比如说我们的“广场舞大赛”,就是线上报名、线下组织;手机银行报名,真正操作线下靠支行在做。

  在渠道层面,我们打通九大渠道,串起服务场景。对于客户来讲,他只知道交通银行,他的感知是一体的,不管你哪个渠道。比如,手机(APP)是个渠道、短信是个渠道、电话是个渠道、网银是个渠道、物理网点是个渠道、ATM是渠道、消息盒子是渠道、智能外呼是渠道、客户经理外拓是渠道……怎么把渠道整合在一起?使得我们在任何的渠道碰到的客户问题,都能搜集下来,来总的分析,然后推给客户。这件事也是总行在做的,也必须是顶层设计来做的。

  在服务层面,这是一切的落脚点。以前有过一个笑话,说,一个大妈,看到某互联网公司搞了一个无人超市,大妈说,哦,那里没有人,都没有人光顾的话,那你东西是不是得便宜点,你都不能便宜点,那我们去干嘛呢?

  金融科技、新的技术,要实实在在地带给老百姓603883股吧)实惠、方便,他才会买单。不能为了科技而科技,对不对?所以落到最后,大脑也好、九个渠道也好,要落到客户那里,一定是方便、便宜。

  拥抱金融科技,把“大服务”理念融入日常业务,交行的落脚点之一,便是“沃德理财顾问”,在手机银行APP上提供包括资产诊断、资产评估、资产配置、一键下单四个环节的全方位理财服务,着力解决绝大部分大众客户的理财需求。

  智能投顾,这个概念好,但运用起来容易走偏。因为到今天为止,人工智能还没有真正做到位,没有人工智能可以选股百分百盈利,在最好的运用里,也只是把概率提高一点。但是老百姓不是这么想,老百姓会说,你看,人工智能下棋都赢了人,炒股肯定也能赢。其实根本做不到,是在误导消费者。

  我们的做法是根据大数据,我们有通过机器学习的1亿多客户的数据,是穿越周期的长期的数据积累,通过算法,在手机银行上提供智能理财顾问,对客户资产进行诊断,并形成进一步投资建议。你可以听这个建议,一键购买,也可以部分同意,选择性购买,也可以把它只是当个参考。

  这有什么好处呢?我们很多客户并没有全面金融知识体系,大家也不是学金融的对吧?也没有时间看那么多东西,对于自己的资产配置是否正确,是否符合自己人生财务周期的选择,是否符合自己想要的安全性、盈利性、流动性,客户们其实并不十分清楚。在这个情况下,我们给你“顾问”,你输入你的变量,它就能为你诊断。

  愉见财经:我们作为个人客户,心里有忧虑,因为大数据算法对我们来说终究是黑匣子,所以我们也会担心它挑选出来的产品,第一,是不是你们哪个佣金高,你们给我卖哪个?第二,是不是你们算出了我这人喜欢高收益,故意给我推个高收益的?

  徐瀚:你的担心非常正常。所以说,大数据做到最后,三观还是起了非常大的作用:就是你在“赚钱中服务”还是“在服务中赚钱”?这还是考验你的业绩观、世界观、价值观的。

  我就一条:永远把客户的利益摆在首位,我们帮客户是解决他的困难的同时赚一点点佣金,而不是为了赚钱去服务他。如果不是这样,是没有回头客的,客户可能来过一次就不会来第二次了,我们也做不了一款长期的、陪伴客户财务周期的产品。

  在我的办公室里有一块匾,跟着我好多年了,写着“帮人即帮己”。你能帮到别人,你才能够最后帮到自己,你要不帮别人,也帮不到自己。做一个人是这样,作为一个企业也是这样,做一家银行更是这样。

  大道至简,以德驭术。做得出一款陪伴客户人生财务周期的产品,正是源于此,做得到一家跨越了整整110年经济周期的大行,更是源于此。

  守正出新的交通银行,线上线下一体化协同的优势已经凸显,柜面业务替代率、电子银行分流率显著增长,也带动“管理的个人金融资产”总额向着3万亿的新高度全速前行。

  愉见财经:采访中,徐瀚总经理神秘地说,通过这两年做扎实的大数据基础性工作,明年他们将会推出“让大家眼前一亮”的产品。可具体是什么,不管我怎么猜,他也不肯剧透。做技术出身的徐瀚不愿意靠言语去说服谁,他说,希望的是用真真切切的好产品,来打动人。


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